El problema de las pensiones en México es como la diabetes, una enfermedad invisible.

La inviabilidad financiera de los sistemas de pensiones para garantizar un retiro digno a los trabajadores se ha vuelto en la economía mexicana  una enfermedad invisible, una enfermedad, como una diabetes o  cáncer de los más graves: crece todos los días, no presenta síntomas hasta que la gente se hace mayor y ya no hay nada que hacer.

Bajo el actual sistema de cuentas individualizadas, una persona que cotizó por más de 30 años sólo puede esperar como pensión un poquito más de la quinta parte de su último salario

Con el actual sistema de cuentas individuales, vigente desde julio de 1997 y que es gestionado por las Afores, un trabajador si no hace nada por incrementar su ahorro, cuando llegue al momento de la pensión apenas alcanzará una pensión equivalente al 26% por ciento de su último salario. 

Y es que la baja tasa de retorno –la forma en que se conoce al monto de la pensión, respecto del último salario percibido antes del retiro– tiene  sus orígenes en el inadecuado monto de ahorro durante la vida laboral, y es que si las aportaciones son bajas, por definición aunque exista un sistema de pensiones que funcione adecuadamente, - que tampoco es el caso- matemáticamente no es posible obtener un monto suficiente para alcanzar una tasa de reemplazo  adecuada y una pensión digna en la vejez.

En México las aportaciones al sistema de retiro (las Afores)  son de las más bajas de Latinoamérica y del mundo, pues la proporción del salario que se va a este fondo de ahorro es de apenas del 6.5 por ciento. Este porcentaje se compone de la siguiente forma: el trabajador aporta 1.125 por ciento, el empleador 5.15 por ciento y el 0.225 por ciento lo pone el gobierno

Con este porcentaje de ahorro, la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) estimó que la tasa de reemplazo (la pensión que se obtendrá como porcentaje del salario) es de apenas el 26 por ciento. Es decir que si un trabajador actualmente gana 10 mil pesos y hace las aportaciones mínimas, a sus 65 años sólo obtendrá 2 mil 600 pesos de pensión al mes.

Otro grave problema es el reto de mejorar los salarios, pues en este país los salarios siguen siendo de hambre, el 70% de los mexicanos ganan menos de tres salarios mínimos,  y nos guste o no, estamos frente a un sistema perverso, pues si un trabajador gana  poco ahorra poco, y acabará con una miserable pensión,  ¿Que puede ahorrar, quien gana $100.00 diarios?

Para rematar,  y según el más reciente informe de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) sobre el sistema de pensiones mexicano,  se ubicó a nuestro país en el lugar 12 entre 19 naciones en materia de comisiones altas.

 Las comisiones en México son de las más caras, supera al doble el promedio de Chile que es un país de referencia porque fue el primero que implementó este sistema. “Pero más allá de ello, no importa si te cobran una comisión más cara siempre y cuando te den mejor rendimiento, que es la parte trascendente”.

 “Los rendimientos del sistema son de 10% anual en promedio, que eliminando inflación quedan entre seis y siete por ciento y si descontamos comisiones, el nivel es menor”.

Considero que en el tema de pensiones, aun hay mucho por hacer, constituye una agenda pendiente, con muchas reformas por realizar, pero mientras ello sucede, es necesario hacer visible su problemática y la de los recursos de que dispondrá la población en México al momento del retiro, no hacerlo seria criminal, seria condenar, por su desinformación o desinterés,  a millones de personas a vivir en la pobreza en el momento de su retiro, sin ya tener nada que hacer.

Creo que esta es la razón por la cual  a partir de este año todos los trabajadores que cuentan con una Afore están recibiendo en sus domicilios un documento de “Estimación Pensionaria personalizada”, en el cual por primera se les informa el monto aproximado de la pensión que obtendrán al final de su vida laboral

Esto tiene como propósito concientizar a los trabajadores que tienen una cuenta en una Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) sobre la importancia del retiro.

El órgano regulador precisó que 18 millones de mexicanos que cotizan al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) y al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) recibirán este instrumento en donde se informará sobre los beneficios y las modalidades del ahorro voluntario; busca hacer conciencia de que es necesario ahorrar más para alcanzar una mejor pensión, acorde a las posibilidades económicas de cada trabajador y enfatizar la importancia de iniciar el ahorro desde temprana edad.

Sin duda un trabajador que conoce el monto estimado de su pensión futura es más propenso a ahorrar voluntariamente o al menos a informarse más sobre los temas vinculados a su futuro pensionario, ya de él depende si actúa o no, la enfermedad se le ha diagnosticado, el deberá determinar el tratamiento a seguir.